מהן זכויות בעלי העסקים בהליכי פשיטת רגל של לקוח?

לקוחות עסקיים שנכנסים להליכי פשיטת רגל או חדלות פירעון יכולים להשפיע באופן משמעותי על תזרים המזומנים של העסק שלכם ועל יכולתו לעמוד בהתחייבויותיו. למרבה המזל, חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, תשע"ח-2018, שנכנס לתוקף בשנת 2019, מספק מסגרת משפטית מעודכנת להתמודדות עם מצבים אלו. בכתבה זו נפרט את זכויות בעלי העסקים במקרה של לקוח שנמצא בחדלות פירעון, כיצד להגיש תביעת חוב ומהם הכלים המשפטיים שעומדים לרשותכם.

1. מהו חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי?

חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, תשע"ח-2018, מחליף את פקודת פשיטת הרגל הישנה ומטרתו לשים דגש על שיקום כלכלי של החייב במקום פירוק בלבד. החוק נועד לאזן בין האינטרסים של החייב, הנושים והמשק.

המטרות העיקריות של החוק:

• לסייע לחייב לשקם את מצבו הכלכלי.
• להחזיר לנושים את החוב באופן הוגן בהתאם ליכולת הכלכלית של החייב.
• לעודד ניהול יעיל של ההליך המשפטי.

2. מהן הזכויות שלכם כבעלי עסקים?

א. זכות להגיש תביעת חוב

כאשר לקוח שלכם נכנס להליכי חדלות פירעון, תוכלו להגיש תביעת חוב לממונה על חדלות פירעון או לבית המשפט, בהתאם למקרה:

• תביעת חוב: מאפשרת לכם לדרוש את החוב שהלקוח חייב לכם, כולל ריבית פיגורים והוצאות נוספות, בהתאם לתנאים שנקבעו בחוק.
• מועד ההגשה: תביעת חוב חייבת להיות מוגשת תוך 6 חודשים מהיום שבו פורסם צו לפתיחת הליכים.

ב. זכות לקבל מידע

החוק מעניק לכם זכות לקבל מידע על מצבו של הלקוח ועל ההתקדמות בהליך, כמו רשימת הנושים, הסדרי התשלומים ותנאי השיקום הכלכלי.

ג. השתתפות באסיפות נושים

אם אתם נושים משמעותיים, תוכלו להשתתף באסיפות נושים ולקבל החלטות הנוגעות להסדרים שיוצעו במסגרת ההליך.

3. איך להגיש תביעת חוב?

שלב 1: בדקו אם הלקוח נכנס להליכי חדלות פירעון

• מידע על חייבים בחדלות פירעון מתפרסם באתר הממונה על חדלות פירעון.

שלב 2: אספו את המסמכים הנדרשים

• העתקי חשבוניות, חוזים והסכמים המעידים על החוב.
• פירוט תשלומים שהתקבלו (אם היו).
• תצהיר חתום המאמת את נכונות התביעה.

שלב 3: הגישו את תביעת החוב

• את תביעת החוב יש להגיש ישירות לנאמן שמונה על ידי בית המשפט או לממונה על חדלות פירעון.
• הקפידו להגיש את התביעה בזמן כדי לשמור על זכויותיכם.

4. מה עושים אם החוב לא משולם במלואו?

במסגרת הליך חדלות פירעון, הנושים מקבלים תשלומים מתוך נכסי החייב, אך לעיתים לא ניתן לפרוע את החוב במלואו. במקרים כאלו:

• מנגנון חלוקת נכסים: החוק קובע סדרי קדימויות לחלוקת הנכסים בין הנושים (לדוגמה, נושים מובטחים, כמו בנקים, זוכים בעדיפות גבוהה).
• פשרה או הסדרים: ניתן להגיע להסדרים פרטניים עם החייב במידה שהליך השיקום מאפשר זאת.

5. מניעה והגנה מראש מפני חדלות פירעון של לקוחות

כדי להימנע מחשיפה משמעותית ללקוחות בחדלות פירעון, חשוב לנקוט צעדים מראש:

• בדיקות רקע: בדקו אם הלקוח נמצא ברשימת חייבים מוגבלים באתר רשות האכיפה והגבייה או במאגרי מידע פיננסיים אחרים.
• שימוש בערבויות: דרשו שטר חוב, ערבות אישית או בטוחות אחרות עבור עסקאות משמעותיות.
• ניהול אשראי קפדני: הגדירו תנאי תשלום ברורים והגבילו קווי אשראי ללקוחות מסוימים.

6. ליווי משפטי כחלק מהתהליך

הליך חדלות פירעון יכול להיות מורכב, במיוחד כשמדובר בהגשת תביעות חוב וניהול מגעים מול נאמנים. ליווי משפטי מקצועי יכול לסייע לכם:

• להגיש תביעות חוב בצורה מסודרת ובזמן.
• לנתח את מצבו של הלקוח ולהבין מהן האפשרויות שלכם.
• להגן על האינטרסים שלכם במגעים עם הנאמן או עם רשויות החוק.

לסיכום

כאשר לקוח נקלע לחדלות פירעון, בעלי עסקים אינם חייבים להפסיד הכול. חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי מספק מסגרת משפטית שמאפשרת לנושים לדרוש את המגיע להם ולשמור על האינטרסים שלהם. עם זאת, חשוב לפעול במהירות ובמקצועיות כדי למצות את הזכויות שלכם.

אנו מתמחים בליווי עסקים בתביעות חוב ובהליכי חדלות פירעון. פנו אלינו עוד היום ונעזור לכם לשמור על מה שמגיע לכם ולנהל את התהליך בצורה הטובה ביותר.